高雄時事|債務整合|電子、航運主導多頭控盤 追價意願有限 台股震盪小漲 | Anue鉅亨 - 台股盤勢

鮑爾鷹派語氣軟化，美股震盪收紅，台股今 (9) 日小漲 9.78 點以 15827.98 點開出，盤面資金主要聚焦電子、航運等族群，但在市場追價有限的情況下，大盤漲幅有限，持續在平盤上震盪。

美股四大指數中除道瓊走跌外，那指、費半及標普等指數同步走揚，台股今天在電子股領軍下走揚，早盤一度上漲 60 點，推升大盤高點來到 15878.75 點，但市場追價意願不高，指數持續在平盤附近整理。

電子權值股早盤股價同步走揚，聯電 (2303-TW) 今天以 52.5 元開出後，漲幅逾 1% 推升股價高點站上 52.8 元、台積電 (2330-TW)、聯發科 (2454-TW) 早盤也在買盤敲進下拉抬股價在平盤上震盪。

半導體族群中，威盛、祥碩早盤股價雙雙攻上漲停，迅杰、愛普、威鋒電子 、智原股價也分別有 2%~6% 不等的漲幅。

航運股中主要以散裝航運相對有撐，志信、台航、四維航、新興、慧洋 - KY 等個股在買單敲進下推升股價走揚；貨櫃三雄中萬海、長榮漲逾 1%，航空股華航、長榮航也在平盤上震盪。

系統整合族群中，凌群盤中攻上漲停，股價暫收在 62.9 元，資通、中菲也有 5% 以上的漲幅，驊宏資、新鼎、華電網盤中也分別有 1%~2% 的漲幅。

不過，金融股表現相對疲弱，金控雙雄富邦金、國泰金雙雙在平盤下震盪，其他金控股包括：兆豐金、永豐金、開發金、玉山金、第一金、合庫金、台新金、中信金、華南金也同樣在平盤下整理。

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出處:https://news.cnyes.com/news/id/5108975

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銀行貸款哪種收入證明最有用？扣繳憑單、薪轉證明、勞保明細申請懶人包[轉貼]

扣繳憑單、薪資轉帳、所得稅單、勞保明細是向銀行申請信用卡、貸款常見的收入型財力證明，不同種類的收入證明，除了會影響到你是否能通過銀行審核，也會影響到額度多寡、利率高低。本篇就來帶你認識收入型財力證明有哪些？如何申請財力證明？讓你一次就上手。

一、為什麼需要收入證明？

對銀行來說，將取得的資金貸放給借款人，可能會面臨無法回收的風險，因此為了確保安全，銀行必須謹慎地評估：以借款人的經濟狀況，是否有足夠的能力償還債務？可以借到多少錢？利息應該收多少？也就是說，銀行需要對你有足夠的了解、信任，才有可能會借錢給你。 如果你正打算向銀行申請信用卡或貸款，提出對你有利的證明文件愈多，核卡、核貸的機率就愈高，也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。

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二、銀行實際要求的財力證明

大部分的銀行僅以大方向的「財力證明」來敘述，我們以條列最完整的花旗銀行為例，實際說明不同職業的客戶須提供什麼樣的文件，才能稱為財力證明：

• 上班族
• 薪資單／轉帳紀錄／所得清單／扣繳憑單／勞保投保紀錄
• 老闆／自營商
• 所得清單/營業稅單
• 自由業／退休
• 租金收入／所得稅單／退休金

其中自由業或已退休的人士，較難具體提供收入來源，所以能提供的應盡量提供，銀行在評估放款的時候，也會將基本生活費列入考量，扣除掉基本生活費後還能夠負擔貸款，才有較高的機會成功核貸。

三、收入型財力證明有哪些？如何申請？

由於一般上班族、公司負責人／自營業主、自由工作者等收入來源不同，需要提供的財力證明文件也會有些許差異，以下針對幾個常見的財力證明作介紹（以下評分皆以申請房屋貸款為例）：

1. 薪資單

薪資單也稱作薪資條，上面會詳列出當月份的薪資明細，包含基本工資、獎金、津貼、延時工資（加班費）、扣減項目等資訊。 依據《勞動基準法》第23條規定：雇主應提供工資各項目計算方式明細給勞工。因此如果要使用薪資單作為財力證明，你可以直接詢問公司的人事或人資，最好提供最近三個月的薪資單，鉛印密封式薪資單尤佳，且需清楚看到你的姓名、公司名稱、薪資明細及年度月份，建議一併附上在職證明或識別證，以加速審核。 適用族群：上班族 加分效果：★★★★★

2.薪資轉帳紀錄

薪資轉帳紀錄就是薪轉帳戶的交易明細，裡面會詳列出每一筆存款、提款交易的日期、摘要（如薪資轉帳、保費轉支），以及帳戶餘額等資訊。除了可讓銀行了解你是否有穩定的現金流，也能用來判斷所得支出占比，如果你是月光族、或帳戶餘額經常少於5千元者，甚至有百元提領紀錄，都是相當扣分的，建議提供其他財力證明幫忙加分。 如果要使用薪轉紀錄作為財力證明，需提供近半年的薪資轉帳紀錄、電子月結單截圖、網路銀行交易明細，且要能清楚看到包含帳號、戶名的畫面或另附薪轉存摺封面。 ※提醒你，一定要提供完整、連續的帳戶明細，千萬不要只擷取部分紀錄、或塗抹掉部分資訊。 適用族群：上班族 加分效果：★★★★☆

3.年度扣繳憑單

扣繳憑單就是你的任職公司，將你過去一年的薪資所得，扣除稅金後的實際薪資單據。公司會將這份資料彙報稽徵機關查核外，也會發給員工，以便員工用來繳納稅金及證明當年度的薪資所得。 除了可以自行向公司人事或人資索取你的扣繳憑單，也可以至國稅局臨櫃申請，或於報稅期間至財政部電子申報繳稅服務網站使用健保卡或自然人憑證作查詢。 如果要使用扣繳憑單作為財力證明，需注意以下事項：

• 開立薪轉證明的公司需為現職公司
• 不接受申請人與扣繳義務人姓名相同者
• 不接受手寫扣繳憑單
• 5月15日（含）後需提供最新年度扣繳憑單

由於扣繳憑單是一年一次，較容易有時效性的問題，如果你剛好換工作、年度薪資所得未滿一年、或申請時間與收到扣繳憑單的時間相隔超過半年以上，銀行可能會請你提供其他的財力證明文件。 適用族群：上班族 加分效果：★★★★☆

4. 年度所得清單／所得稅單

個人所得清單詳列出你在上一年度所有的收入明細，包含：薪資收入、營利收入、租賃收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得等各項資訊。 相較於扣繳憑單，年度所得稅（清）單完整的資訊，更能幫助銀行評估借款人的還款能力，也能解決身分為：自營商、公司負責人（包含網拍、攤販）、自由工作者（接案）等等，這類族群沒有薪資收入證明的困擾。 如果要使用年度所得清單／所得稅單或完稅證明等資料，作為財力證明，適用文件及注意事項如下：

• 國稅局提供之所得清單
• 國稅局提供之收執聯
• 國稅局提供之綜所稅結算申報稅額試算通知書
• 不接受檢核用試算表
• 6月1日(含)後需提供最新年度扣繳憑單

另外，也可以向國稅局申請綜合所得稅納稅證明（即完稅證明書），不過前提是你已經繳交個人年度綜所稅，國稅局才會核發完稅證明給你，如尚未繳交個人綜所稅，僅能查詢所得清單。 上述文件，可以直接到各地區國稅局或其所屬分局、 稽徵所、服務處臨櫃查詢，或使用綜合所得稅電子結算申報軟體，以自然人憑證、健保卡及密碼、行動身分識別碼作查詢。 適用族群：上班族、公司負責人／自營業主、自由工作者、自營商、房東 加分效果：★★★★★

5.勞保異動明細

勞保異動明細紀錄了你歷年來的勞工保險投保資料，包含：投保單位（即公司）、投保薪資級距、生效及退保日期等資訊，其中投保薪資可作為銀行評估借款人還款能力的參考資料，因此也能當作財力證明，特別是無薪轉證明的借款人（即薪水直接領現金的勞工）。 如果要使用勞保明細作為財力證明，需注意以下事項：

• 勞保投保薪轉證明查詢時間需為一個月內
• 投保公司不得為工會
• 頻繁換工作者恐有扣分效果

由於銀行可從勞保明細看到你過去所有的工作經歷，如果你時常更換工作，很可能會被銀行認定為工作不穩定的類型，反而造成扣分。此外，由於勞保投保薪資級距最高為45,800 元，也就是說，月薪5萬、或月薪10萬的投保薪資都是45,800 元，所以銀行認定的薪資收入會是一樣的。 適用族群：一般勞工 加分效果：★★★★☆

• 你知道健保投保紀錄也能當收入證明嗎？
• 如果沒有薪轉明細可以提供，一般勞工除了可以提供勞保明細外，也可以拿健保明細當收入證明。現在只要下載《健保快易通》App完成認證，打開底下選單的【健保櫃台】，點選【個人各項查詢及設定】裡的【保費計費明細】按下申請，就能看到你的保費繼費明細，截圖下來就可以當作收入證明申請貸款。

6. 營業稅單

營業稅是政府針對銷售貨物或勞務的業者所課徵的稅，業者報稅時須填寫營業報表（即401、403、405報表），內容包含公司收到的款項、支出的費用等資訊，因此也能作為銀行判斷公司負責人、自營商收入多寡的財力證明，通常銀行會以營業額的10%來計算借款人平均月收入。 如果要使用營業稅單作為財力證明，需注意以下事項：

• 401稅單為一般公司行號適用，需提供最近六個月之稅單（共三張），且須有國稅局申報收件章。
• 403稅單為兼營免稅、特種稅額營業人適用，需提供最近一季之稅單，且須有國稅局申報收件章。
• 405稅單為小規模營業人適用，需提供最近一季之稅單。

適用族群：公司負責人／自營業主 加分效果：★★★★★

7.經常往來存摺

如果你的收入較不固定、或以現金交易居多（例如：市場攤販、自由接案工作者、工地勞工等），也可以選擇提供有固定存錢的帳戶資訊，來作為你的財力證明，建議持續使用半年以上的帳戶尤佳，通常銀行會以這半年間的存款平均餘額10%~15%來計算借款人的負債比。 適用族群：自由工作者、自營商 加分效果：★★★★☆

四、MyData平台是什麼？可以查詢財力證明嗎？

個人化資料自主運用平臺（MyData）是由國家發展委員會建置，提供民眾下載個人資料、臨櫃核驗與線上介接申辦服務的平台。簡單講就是，只要完成身分驗證，你可以透過MyData平台取得政府機關保存的個人資料（包含財力證明文件），也可以直接在線上申請補助、甚至信用卡或貸款。

1.MyData身分驗證方式

• 自然人憑證／工商憑證
• 臺灣行動身分識別(TW FidO)
• 晶片金融卡／硬體金融憑證
• 健保卡
• 軟體金融憑證
• 身分證字號搭配健保卡卡號與設籍戶口名簿戶號

2. MyData查詢項目

類別	項目
戶役政	戶籍資料、役男體位證明書
勞保	勞保投保明細、勞保年金給付資料
地政	地籍及實價資料
健保	個人投退保資料、保費繳納紀錄
財稅金融	財產資料、個人所得資料、各項稅務繳納證明、手機條碼載具發票清單資料、郵局存簿儲金交易明細
社福	低收入戶及中低收入戶證明、身心障礙者生活補助資料、全國志工服務時數
商工	公司／商業／工廠／有限合夥登記資料
交通	車籍資料、違規資料、導遊／領隊執業證資料
能源	用水／電／天然氣資料、再生能源發電設備登記資料
教育	教師證書、學籍資料、客語能力認證證書資料、研究人員學術著作資料、就學獎補助紀錄
法務	本國律師資格證明、出監（院所校）證明、商標權資料、專利權資料
綜合	護照資料、榮民資料、自來水事業人員考驗合格證書、各類專業人員證書資料、

3.MyData申請項目

目前可以透過MyData平台，申請信用卡或貸款的銀行有：玉山銀行、中國信託、台中商銀、富邦銀行、台新銀行、永豐銀行、第一銀行、渣打銀行、彰化銀行、台灣銀行、遠東銀行、王道銀行等12間銀行。 此外，兆豐銀行有提供數位存款帳戶開戶服務，第一銀行則是提供未成年人數位存款帳戶開戶服務。

五、財力證明的常見問題

• Q1哪一種財力證明最有用？
• A1銀行最能接受的收入型財力證明就是「薪資轉帳」和「扣繳憑單」，因為是固定而且實在的收入，如果信用狀況正常，負債比例也在正常範圍內的話，準備薪資轉帳或扣繳憑單是最有用的。

• Q2可以用網銀截圖來做財力證明嗎？
• A2可以。只要能清楚看到你的帳號資訊（需包含姓名、帳號）一樣能當作財力證明，建議附上近三個月的帳戶交易明細。

• Q3我沒有工作，可以拿租金收入或退休俸當財力證明嗎？
• A3可以。但每家銀行的認定標準不同，建議你仍需補充其他財力證明文件、或提供條件不錯的保證人，幫自己加分。 如果你是收入來源以收租為主的個人房東，可以提供以下文件作為財力證明： ✔效期一個月以上之房屋租約加租金入帳存摺 ✔房屋或土地權狀 ✔一個月內的電子謄本或電傳謄本，以證明房屋為申請人100%持有 ✔所得清單（清單上需載明租金收入） 如果你已經退休，想以退休俸作為財力證明，需注意以下事項： ✔需提供最近三個月退休俸(金)轉帳紀錄 ✔需附上存摺封面或有帳號及戶名的畫面，以便核對帳戶資料 ✔若退休俸為半年支領一次，需提供兩次證明文件 ✔交易明細需完整且連續，不可擷取或遮蔽，需含有日期、餘額等完整帳戶資料

• Q4網拍／團購業者可以提供哪些財力證明？
• A4營業稅單、經常往來存摺、所得清單都可以作為網拍業者或團購業者的財力證明。 由於財政部規定，符合「以營利為目的、採進、銷貨方式經營，透過網路銷售貨物（月銷售額達8萬）或勞務（月銷售額達4萬）」要件的網路賣家，必須向國稅局辦理營業登記並報繳稅款，而405稅單就是最有力的財力證明。

• Q5想增加信用卡額度，需要提供財力證明嗎？
• A5需要。信用卡屬於無擔保債務，講白點就是全憑你的財力及信用來核發信用額度給你，因此與房貸這類有擔保債務相比，審核會相對嚴格。 建議提供勞保異動明細、薪資轉帳證明、或扣繳憑單這類資料，可以最直接看到薪資收入的財力證明尤佳。

以上就是幫你整理的幾種常用證明文件，你可以根據自身狀況來選擇（或準備）效果最好的財力證明，如同前面所述：提出對你「有利」的證明文件愈多，核卡、核貸的機率就愈高，也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。如果你額外提供的財力證明是不能幫你加到分的，會建議你就乾脆不要提供，以免資料太多、太雜反而造成反感。 如果無法順利從銀行取得資金，你也可以考慮向三大股票上市融資公司－融資、融資、融資申請汽車貸款或機車貸款，如果名下有房，也可以跟融資企業子公司－股票上市公司股份有限公司申請二胎房貸。

文章資訊可能因時間而有所變動僅供參考!最新資訊請至原文查看:銀行貸款哪種收入證明最有用？扣繳憑單、薪轉證明、勞保明細申請懶人包好事貸®版權所有

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2023軍公教優惠貸款（信貸、房貸）方案、優缺點總整理[轉貼]

軍公教人員的身分，在銀行貸款申請上具有一定的優勢，是銀行所歡迎的客群之一，而且大多數銀行都有專屬的軍公教貸款專案，不過因為貸款方案眾多，想要從中選擇最適合自己的貸款，並不是一件容易的事，別擔心！以下已經幫你整理詳細的貸款資訊，想知道軍公教優惠貸款的額度、利率與各種條件，這篇懶人包將一次告訴你。

一、軍公教貸款是什麼？

以軍公教的身分向銀行申請貸款，基本上銀行都會非常樂意借錢給你，因為軍公教收入穩定，所以銀行多半都會提供較為優惠的貸款方案，其中又以公股銀行為大宗。而貸款大概可以分為二種類型：

1.無擔保品貸款（信貸）

「無擔保品貸款」意思是不用抵押物就能借錢，也就是俗稱的信用貸款。但是因為沒有擔保品，對於銀行來說放貸風險較高，所以銀行在審核上就會很嚴格，尤其注重個人的信用與財務狀況，一般來說只要信用與財力狀況越好，能爭取的貸款條件也就更好。而銀行目前對於軍公教的信貸利率，約在1.68%~14.91%之間。

2.有擔保品貸款（房貸）

「有擔保品貸款」是指有實質物品作為借錢的憑據，常見的有汽車、房屋貸款等。以房屋貸款來說，銀行的房貸利率都很低，而且還款期限可以到20年~30年。假如以軍公教的身分申請房貸，銀行對於貸款條件則會更為友善。目前銀行對軍公教房貸的利率，約在1.685%~7.65%之間。

二、軍公教信用貸款方案舉例

貸款的申請流程與所需文件，在各家銀行來說其實大同小異，以下舉合作金庫的「軍公教信用貸款」為例，說明軍公教信貸在申請上的各項條件。

合作金庫軍公教信用貸款
貸款對象	軍公教員工、公營事業編制內員工及連續服務滿一年以上的約聘雇人員。
貸款額度	最高200萬。有負債比例不可超過60%註1，與DBR 22倍的限制註2。
貸款利率	1.795%~3.715%（依郵儲利率浮動計息）
貸款期限	最長7年
保證條件	貸款金額80萬元以下免保證人；超過80萬元者，須提供保證人一人。
申請費用	$5,300元起
申請文件	(1)雙證件正本（身分證+駕照or健保卡）+印章 (2)薪資轉帳存摺、最近一年綜合所得稅清單or所得扣繳憑單影本 (3)在職證明or「勞工（軍、公）保險被保險人投保明細」等資料
申請流程	(1)準備貸款資料 (2)送件銀行申請 (3)銀行條件審核 (4)照會簽約對保 (5)撥款指定帳號

註1：名下貸款月付金與信用卡費，在每個月的繳交金額，不可超過月薪的60%，以月薪3萬元為例，信用卡費與貸款月付金就不可以超過$30,000元*60%=$18,000元。一旦超過，銀行就會認為你的還款能力有問題，進而會婉拒貸款申請。 註2：即金管會規定「無擔保品負債不可大於月薪22倍」的限制，舉例來說月薪5萬，名下信貸與信用卡費就不可超過5萬*22=110萬。

三、軍公教房屋貸款方案舉例

房屋貸款與信用貸款的差別在於，有無房屋可做擔保品而已，而其他的差異上，有些銀行額度可貸到8成（如臺灣銀行）、貸款期限、寬限期等條件，都需要仔細比較過各家銀行的規定再來申請。以土地銀行「公教人員優惠貸款」為例：

土地銀行公教人員優惠房貸
貸款對象	1.中央及地方各機關、公立學校編制內員工： (1)各機關公務人員、雇員及技工、工友。（不含軍事機構人員、試用人員及約聘人員） (2)各級公立學校教職員工。 2.於下列公營事業機構任職之編制內員工（含工友）： (1)政府獨資經營者。 (2)政府與人民合資經營，政府資本超過百分之五十者。 (3)由前二項公有營業及事業機關轉投資於其他事業，其轉投資之資本額超過該資事業資本百分之五十者。
貸款額度	購屋修繕最高200萬。
貸款利率	1.685%起，機動計息。
貸款期限	購屋貸款最長30年；修繕房屋最長20年。（以上皆含寬限期最長5年）
保證條件	借款人須為公教人員，應提供本人或其配偶之房地（含本人或其配偶與他人共有之房地）為擔保設定「第一順位最高限額抵押權」註3予本行。
申請費用	$5,300元~$5,600元
申請文件	(1)雙證件正本（身分證+駕照or健保卡）+印章 (2)土地及建物登記謄本 (3)薪資轉帳存摺、最近一年綜合所得稅清單or所得扣繳憑單影本 (4)若有保證人：保證人的身分證、印章、個人收入證明
申請流程	(1)準備貸款資料 (2)送件銀行申請 (3)銀行條件審核 (4)照會簽約對保 (5)房屋抵押權設定 (6)撥款指定帳號

註3：「第一順位最高限額抵押權」：是指當房屋不幸被拍賣，拍賣金額在扣除政府規費與拍賣費用後，由第一順位抵押權銀行收取剩餘拍賣金額。

四、軍公教貸款除了銀行還有什麼選擇？

只要是向銀行申請貸款，銀行必定會審核個人的信用與財務狀況，假如你有以下的情形：信用瑕疵（信用卡或貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環、聯徵次數過多、連帶保證人因主債務人信用不良）；信用不良（貸款未繳、呆帳、債務協商、信用卡強制停卡、支票跳票、銀行拒絕往來）；財務狀況不佳（負債比例大於60%、DBR 22倍超過）等情況，銀行都會婉拒貸款的申請。 有以上的狀況雖然無法向銀行申請貸款，但還有一個可以解套的方法，就是向股市上市融資公司申請機車貸款、汽車貸款或二胎房貸，針對軍公教人員也有提供優惠專案，詳細貸款資訊可以加Line諮詢。 軍公教身分的客群，因為工作與收入穩定，一直深受各家銀行的歡迎，所以銀行大多有推出自己專屬的軍公教貸款商品。要如何在眾多的商品中，選擇最適合自己的方案，其實是一門不小的學問，建議你在挑選上只要符合安全、利率合理、且能滿足需求的額度，並能承擔每個月的還款金額，這樣的方案就是最適合自己的貸款專案了。 附表一：各大銀行軍公教信貸方案

銀行名稱	方案名稱	利率	額度	手續費	總費用年百分率註4
臺灣銀行	真心相貸 （公教） 國軍優惠 （軍職）	2.171%起（公教） 2.414%~2.889%（軍職）	真心相貸最高可貸200萬；國軍優惠最高可貸200萬	真心相貸$3,300元起；國軍優惠免開辦費	2.62%~5.47%
土地銀行	貼心相貸	1.795%~3.345%機動計息	最高200萬	免開辦費，但需收每人$100元票信查詢費	2.51%~4.44%
合作金庫	軍公教信用貸款	1.795%~3.715%	最高200萬	$5,300元起	2.13%~4.07%起
第一銀行	公教人員專屬信貸	1.685%起一段式利率	未提供	$2,000元起	1.95%起機動計息
台灣企銀	金心相待	1.99%起	受DBR22倍及平均月收入1/3限制	每筆$3,000元	2.43%起
華南銀行	真心好貸	1.8%起	最高300萬	$2,500元，徵信費$300元	2.176%
玉山銀行	優質客群	前12個月3.08%，第13個月2.78%起	最高300萬	$5,000元	3.57%~15.46%
渣打銀行	尊爵方案	前2期1.68%，第3期2.88%	最高350萬	$3,000元	3.22%
日盛銀行	A段班	2.78%起一段式利率	最高300萬	申請費$8,000元	3.88%~15.64%
中國信託	白領方案	1.69%~14.91%	最高300萬	$5,000元~$9,000元	4%~17.38%
富邦銀行	優職貸	3%起	最高500萬	$5,000元	3.68%~15.16%

（以上資訊來自各銀行官網，正確訊息以各銀行公布資訊為主） 註4：總費用年百分率（APR）是指，將貸款的所有費用：如手續費、開辦費、帳管費、信用查詢費、多階段利率的加總，平均分攤於完整的繳款期數內。 附表二：各大銀行軍公教房貸方案（小叮嚀：有些銀行會有身分申請限制，如排除軍職、試用、約聘僱及非現職人員等，須仔細比較方案內容再申請）

銀行名稱	方案名稱	額度	利率	手續費	總費用年百分率
臺灣銀行 中國信託	築巢優利貸 （公教）	最高取得成本85成	1.685%起	免開辦手續費、信用查詢費	1.685%
土地銀行	公教人員優惠貸款	購屋修繕最高200萬	1.685%起	$5,300元~$5,600元	1.71%
合作金庫	軍公教信用貸款	最高200萬	1.795%~3.715%	$5,300元起	2.51%~4.44%
農業金庫	公教人員房屋優惠貸款	最高取得成本8成	1.685%	開辦費$3,250元	1.7%起
國泰世華	A+尊榮	最高取得成本8成	1.81%~2.26%	$5,000元~$20,000元	1.62%~2.42%
台新銀行	公教巢好貸	最高200萬	1.685%~7.65%	$8,000元	1.69%~7.66%
彰化銀行	公教人員房屋貸款	須鑑價估算	未提供	免收帳管費，只需信用查詢費$100元	未提供

（以上資訊來自各銀行官網，正確訊息以各銀行公布資訊為主）

文章資訊可能因時間而有所變動僅供參考!最新資訊請至原文查看:2023軍公教優惠貸款（信貸、房貸）方案、優缺點總整理好事貸®版權所有

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未保存登記建物可以貸款嗎？5分鐘了解保存登記申請流程[轉貼]

房子蓋好後，除了向政府申請接水電之外，最好也一併申請建築物保存登記，不僅能保障自身權利，也才能順利跟銀行貸款，未保存登記建物雖然也屬合法，但想貸款會較困難，日後若遇到產權糾紛，也要花更多力氣來處理，如果有鄉下的老房子想補辦保存登記，該怎麼做比較好呢？關於未保存登記建物，一篇說明白。

一、什麼叫未保存登記建物？為什麼有這種建築物？

未保存登記建物定義，就是沒有向政府申請建築物(房子)的第一次所有權登記，等於沒有權狀，在建築法規尚未完備以前，土地或房屋間的買賣經常是口頭約定，或是世代傳承下來，久而久之大家都認同的結果，自民國64年正式立法後才開始清點地籍，並逐步修正法規，民國64年以前蓋的房子，多數是沒有辦理保存登記的。 未保存登記的房子雖然沒有辦理所有權登記，但仍需向政府辦理稅籍登記，每年仍要依規定繳納房屋稅，這樣的房子在鄉下地區較多，如日據時代留下來的三合院、四合院、磚造建築、木造建築等等，多數是屋齡較高的老屋。

二、房子沒有保存登記的影響

• 可能被當作違建拆除
• 沒辦法貸款
• 沒有權狀買賣不易

一般人直覺認為，既然沒有保存登記，那不就是違建嗎？違建就有被拆除的風險，但其實違章建築和無保存登記還是有一點差別，如違建又分以下兩種：

• 程序違建：只要補辦程序即可成為合法建物
• 實質違建：無法向地政機關登記，常見如頂樓加蓋、陽台外推、樓中樓、防火巷擴建等

許多透天房屋都會做頂樓加蓋，這類不影響他人的增建，較不會有拆除風險，也有屋主為了出租房屋，不但在頂樓增建，陽台也外推隔成數間套房，增建的部分無法做保存登記，且有居住風險，就可能被舉報拆除。 由於政府法規並沒有強制規定房子要辦保存登記，有些自地自建的地主為了節稅或其他原因會選擇不登記，這種房屋也是合法的，它也有向政府申請稅籍和繳納水電費，雖然不符合現今建築法規規範，但仍具財產價值，是受民法保障的財產權之一，可以使用、出租或買賣，和一般房屋無異，唯一的差別就是無法跟銀行貸款。   有保存登記與未保存登記比較表

	有保存登記	未保存登記	違章建築
合法建物	是	是	否
向銀行貸款	可	不行	不行
繳稅	要	要	不用
買賣	可	可	通常跟著主建物買賣

三、未保存登記建物可以繼承嗎？

未保存登記建物是可以繼承的，不過必須先備妥下列資料：

1.國稅局機關核發之遺產稅繳清或免稅證明書影本

2.繼承系統表影本

3.遺產分割協議書影本

4.地方法院核發之拋棄繼承權證明文件影本（繼承人中有拋棄繼承者才需附上）

攜帶以上文件與資料，向房屋所在地之地方稅稽徵機關，申請變更房屋納稅義務人名義，即可繼承未保存登記建物。

四、未保存登記建物申貸方式有哪些？

未保存登記建物登記物件貸款的方式，比起一般建物申請貸款的難度要來得高一些。可以嘗試以下三種方式申請貸款：

1.地政機關辦理保存登記

立即向地政機關申請建物保存登記，待程序完成後就能向銀行申請貸款。

2.申請銀行「信用貸款」

未保存登記建物無法申請銀行的一般房屋貸款，所以可以將登記的房屋作為擔保品，向銀行申請「信用貸款」以作為變通的方式。

3.申請民間建物抵押貸款

民間貸款審核寬鬆，就算建物有未保存登記的情況，核貸的機率也很高。   未保存登記建物不論是向銀行或民間申請貸款，貸款方都會作審核前的產權調查，因此在申請上會花費較多的時間；若是向民間申請抵押貸款，除了有利率高與風險疑慮等因素外，未來想轉向銀行申請貸款，因為房屋有民間設定的紀錄，也會被銀行所婉拒，所以在申請前須謹慎考慮清楚。

四、怎麼補辦保存登記？

如果有未保存登記的房子想辦理保存登記，可備妥以下文件，向地政事務所申請登記： 【未保存登記建物準備文件，其一即可】

• 申請人身分文件(必備)
• 曾於該建物設籍之戶籍證明文件
• 門牌編釘證明
• 繳納房屋稅憑證或稅籍證明
• 繳納水費憑證
• 繳納電費憑證
• 未實施建築管理地區建物完工證明書
• 地形圖、都市計畫現況圖、都市計畫禁建圖、航照圖或政府機關測繪地圖
• 其他足資證明之文件。

前項文件內已記載面積者，依其所載認定。未記載面積者，由登記機關會同直轄市、縣（市）政府主管建築、農業、稅務及鄉（鎮、市、區）公所等單位，組成專案小組並參考航照圖等有關資料實地會勘作成紀錄以為合法建物面積之認定證明。第三項之建物與基地非屬同一人所有者，並另附使用基地之證明文件。 【未保存登記建物申辦流程】

1. 送件申請
2. 收費(按使用執照上所列工程總價千分之2計算)
3. 審查
4. 核定後公告，若有異議則補正
5. 準登
6. 登錄並列印書狀(書狀費每張80)

【申請方式】

• 自行準備文件向地政機關提出申請
• 委由專業地政士(代書)協助申請
• 請建築師事務所協助繪製建物圖，並提出申請

五、關於未保存登記建物的常見問題

• Q如何辨識未保存登記建物所有權？
• A可至全國地政電子謄本系統，用所有權人姓名、身分證字號、統一編號或門牌地址來查詢，如果查無此建物，就可能是未保存登記的房子。

• Q未保存登記建物繼承注意事項
• A如果面臨未保存登記建物的繼承問題，稅務局建議，應先確認房屋實際坐落與房屋稅籍是否相符，如有不符要盡快核對確認，並辦理未保存登記建物名義變更，檢附繼承相關文件，到稅捐稽徵機關辦理變更納稅義務人。

• Q未保存登記建物可以買賣嗎？
• A可以。未保存登記建物也是合法建築，可以自由買賣，如果想購買無保存登記的房子，要特別注意房子或土地是否有產權爭議，避免事後的麻煩。

• Q未保存登記建物可以拆除嗎？
• A可以。未保存登記建物的所有權，為當初原始興建人，若是想要拆除未登記之建物，需先取得原始興建人同意才可著手拆除；假如因為年代久遠，已經無法找到原始興建人，則可以徵求土地所有權人同意後，才能進行拆除的程序。

• Q未保存登記建物可以辦二胎嗎？
• A不行。未保存登記建物連辦一順位房貸都很困難，基本上沒有銀行或民間貸款願意辦理二胎房貸。

• Q產權登記很重要嗎？
• A很重要，產權登記是保障屋主的權利，日後如遇到房產糾紛，可以此證明房子的歸屬，所以最好一開始就登記清楚。

• Q 未保存登記建物可以補登記嗎？
• A可以。只要備妥證明文件，隨時都能向地政機關提出補辦建物登記，整個辦理流程約需15個工作天。

未保存登記的房子，不一定就是違法建物，只要在自家土地上合法興建的房子，若有其他考量可不必特別辦理保存登記，但未來就難以向銀行申請房屋貸款，其中的利弊得失，還要屋主自行斟酌考慮。

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台灣時事/機車貸款/|快訊／確定了！桑茂森接任中華男籃總教練　備戰3大賽 | ETtoday運動雲 | ETtoday新聞雲

中華籃協今天公告，今年度參加杭州亞運會與國際賽事中華男籃總教練人選，經過本會徵詢國內各聯盟符合資格的教練，提報名單至選訓委員會議討論後，決議由桑茂森教練出任，領軍參加今年度第42屆威廉瓊斯盃國際邀請賽、杭州亞運會以及2025年亞洲盃男籃資格賽第一輪第一階段賽事。

出處:https://sports.ettoday.net/news/2430836

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台灣時事/機車貸款/|費城人積極補強　花6千萬網羅超級工具人哈里森！曾以投手身分上場 | 運動 | 三立新聞網 SETN.COM

費城人休賽季積極補強，暨網羅透納（Trea Turner）、火球終結者索托（Gregory Soto）後，根據《大聯盟官網》報導指出，費城人再以1年200萬美元相當於新台幣6000萬元的短約簽下曾入選兩屆全明星的哈里森（Josh Harrison），持續加強球隊的戰力。（體育中心／吳宣萱報導）

出處:https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=1245080

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台南時事/機車貸款/|帕維爾與蔡英文是校友！ 通話15分鐘「有共識深化台捷關係」

台捷關係再深化，前北約軍事委員會主席帕維爾（Petr Pavel），在捷克大選中高票擊敗親中的現任總統齊曼（Miloš Zeman），當選捷克新任總統，先是與烏克蘭總統澤倫斯基會談，之後主動對台灣釋出善意，表示要與總統蔡英文通話。

總統府表示，雙方通話已於30日晚間6時結束，時長約15分鐘。

總統府發言人林聿禪昨（30日）晚間轉述，為彰顯台捷雙邊緊密友好的合作關係，蔡總統與帕維爾總統當選人於今日晚間6時舉行電話會議。

總統首先代表台灣人民及政府恭賀帕維爾將軍高票當選，肯定帕維爾總統當選人延續捷克故總統哈維爾尊重民主、自由及人權的立國精神，與台灣理念相近，盼未來在帕維爾總統當選人領導下，續與台灣合作推動緊密的夥伴關係。

總統另表示，欣聞兩人皆是倫敦大學校友，有共同的生活經歷，盼未來就台捷雙邊關係及區域議題保持聯繫，廣泛交流。

總統強調，台捷雙邊互動密切良好，積極推進在經貿投資、科技、教育、文化及觀光旅遊等各領域合作，台灣樂願與捷克深化在半導體設計、尖端科技人才培育、全球供應鏈重組等方面的合作交流，並將鼓勵台灣企業以捷克作為中東歐地區的重要基地，深化經貿交流。

帕維爾總統當選人感謝蔡總統電話致賀，肯定台捷兩國共享自由、民主、尊重人權及法治等價值，強調台灣是可信賴的夥伴，樂見雙邊在各領域交流密切。

並表示捷克堅定站在民主體制的同一邊，支持台灣維持具有活力的民主制度，不受威權主義脅迫，也將加強與台灣發展各面向的合作關係。

雙方通話時間近15分鐘，交流氣氛融洽，外交部長吳釗燮亦參與這項對話。

通話結束後，台灣時間近11點，帕維爾以捷克文與英文發表推特：「今天，我與台灣總統蔡英文通話。

我感謝她的祝賀，並向她保證台灣與捷克共和國共享自由、民主和人權等價值。

我們同意加強彼此的夥伴關係。

」隨後又推文補充：「我也表達了，希望未來有機會與蔡總統見面。

」更多《鏡新聞》報導裴洛西丈夫家中遇襲案 法官下令公開施暴畫面「律師跳腳」日駙馬小室圭拒職場潛規則 「絕對準時下班的男人」名聲響亮戰火未停！澤倫斯基45歲生日 夫人曬合照喊話「想永遠和你一起微笑」。

出處:https://tw.news.yahoo.com/帕維爾與蔡英文是校友-通話15分鐘-有共識深化台捷關係-234138777.html

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台灣時事/機車貸款/|華爾街知名空頭分析師：美股熊市還沒有完結 | Anue鉅亨 - 美股

摩根士丹利 (Morgan Stanley) 首席股票策略師 Mike Wilson 表示，在近期美股反彈期間入場的投資人可能將感到失望，他認為，美股熊市並未完結。

Wilson 表示，美股價格走勢好轉，開始讓許多投資者相信他們錯過了低點，促使他們更積極地入場。

但是，他認為近期的價格走勢更多是反映了 1 月的季節性效應，以及去年 12 月底和殘酷一年之後的空頭回補。

Wilson 說，實際上，企業獲利比預期的更差，尤其是在利潤率方面。

其次，投資人似乎忘記了「不要與美聯準會 (Fed) 作對」的基本原則，也許本週將會成為一個提醒。

目前市場預期，Fed 準備在週三將利率上調 25 個基點，連續第二次縮減升息幅度。

最近一系列數據表明，Fed 為減緩通膨而採取的行動正在奏效。

自財報季開始以來，標準普爾 500 指數持續上漲，延續了新年的漲勢。

即使經濟放緩的跡象越來越多，投資人仍看好那些業績超出預期的公司企業。

分析師認為，企業積極進行重組和成本削減計劃，增強了投資人的信心。

然而，Wilson 表示，Fed 不願轉向更鴿派的立場，加上自 2008 年以來最嚴重的企業獲利衰退的現實，正在再度被市場錯誤定價，很可能會在短期內出現本輪熊市的最後一次下跌。

Wilson 強調，市場現在仍然處於熊市的最後階段，標普 500 指數可能會再創新低：「熊市在最後階段總是可能愚弄投資人，總是最棘手的，我們一直高度警惕這種假象。

」他也說道，獲利衰退迫在眉睫。

當投資人基調出現轉變，這將進一步支持標普 500 指數創下新低的預期，這將使熊市在本季稍後或第二季初結束。

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出處:https://news.cnyes.com/news/id/5071491

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台灣時事/機車貸款/|憶國會議長差點被人做掉 王金平談太陽花學運：現場只有「他」了解 | 聯合新聞網

立法院前院長王金平今「回娘家」，參加立法院「民主國會卅年特展」開幕活動。王金平回憶過去立院甘苦談，舉出兩個案例，一是「國...

出處:https://udn.com/news/story/6656/6940122

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台灣時事|粉絲驚呼定延最近看起來變瘦了！ 和TWICE成員開心活動「找回身心健康」

粉絲驚呼定延最近看起來變瘦了！ 和TWICE成員開心活動「找回身心健康」

出處:https://tw.news.yahoo.com/粉絲驚呼定延最近看起來變瘦了-和twice成員開心活動-找回身心健康-202544017.html